Способы получения микрозайма: карта, счёт, наличные и электронный кошелёк
Заявку на микрозайм онлайн можно оформить за несколько минут, но итоговая скорость получения денег зависит не только от решения МФО, а и от того, каким способом заёмщик решил забрать средства. У разных вариантов — свои сроки зачисления, свои ограничения по суммам и свои нюансы безопасности. Разберём, какие способы выдачи предлагают легальные МФО, чем они отличаются друг от друга и на что обратить внимание, чтобы деньги по займу на карту или другим способом дошли быстро и без лишних комиссий третьих лиц.
Почему способ получения денег вообще имеет значение
Само одобрение займа и фактическое поступление денег — два разных события, разделённых временем обработки платежа. МФО передаёт распоряжение о переводе сразу после подписания договора электронной подписью, но дальше скорость зависит от канала, через который идут средства, и от банка или сервиса на стороне получателя.
Что заёмщик выбирает сам, а что зависит от МФО
Перечень доступных способов выдачи определяет сама МФО — не каждая организация поддерживает все варианты сразу. Заёмщик выбирает конкретный способ из предложенного списка на этапе заполнения заявки или уже после одобрения, указывая реквизиты для перевода. Если нужного способа нет в списке конкретного сервиса, единственный вариант — выбрать из того, что реально доступно, либо обратиться в другую МФО из реестра легальных организаций.
Займ на карту: самый распространённый способ
Перевод на банковскую карту — основной способ выдачи у большинства МФО, работающих с займом на карту онлайн, потому что он не требует визита в офис и зачисление происходит почти сразу после подписания договора.
Как это устроено технически
МФО запрашивает номер карты на этапе заявки и проводит перевод через платёжную систему банка-эмитента. Зачисление чаще всего происходит почти моментально, если карта активна и не заблокирована банком для онлайн-операций, но в отдельных случаях перевод может занять больше времени из-за внутренних проверок на стороне банка-получателя, а не самой МФО.
На что обратить внимание при выборе карты для получения займа
Для перевода подходит практически любая действующая карта той платёжной системы, с которой работает конкретная МФО, но стоит убедиться, что на карте не включены ограничения на приём переводов от сторонних организаций и что данные карты вводятся только на официальной странице сервиса, а не через ссылку из сомнительного сообщения. Общий принцип проверки надёжности самой МФО перед вводом данных карты разобран в материале о том, как выбрать микрозайм и МФО.
Перевод на банковский счёт
Некоторые МФО, помимо карты, предлагают перевод непосредственно на расчётный или текущий счёт в банке — по номеру счёта или через систему быстрых платежей.
Чем счёт отличается от карты как способ получения
Перевод на счёт не привязан к конкретной пластиковой карте и подходит, например, если карта временно недоступна, утеряна или просрочена, а доступ к счёту через мобильный банк у заёмщика сохраняется. Технически это тот же банковский перевод, но с иным набором реквизитов, которые нужно указать точно — ошибка в номере счёта или БИК банка может привести к задержке или возврату платежа отправителю.
Сроки зачисления через быстрые платежи
Если банк заёмщика и платёжная инфраструктура МФО поддерживают систему быстрых платежей, перевод на счёт может приходить практически в том же темпе, что и на карту. Без такой поддержки перевод идёт по обычным банковским реквизитам и может занять заметно больше времени, особенно если заявка одобрена в выходной или праздничный день.
Наличные через кассу партнёра
Часть МФО, особенно те, что исторически работали через офлайн-точки, сохраняют возможность получить одобренную сумму наличными в кассе партнёрской сети — салоне связи, платёжном терминале или собственном офисе.
Когда этот способ может быть удобнее перевода
Наличные через кассу бывают удобны, если у заёмщика нет действующей банковской карты, подходящей для онлайн-переводов, либо если нужна именно наличная сумма здесь и сейчас, без промежуточного обналичивания через банкомат. МФО в этом случае обычно выдаёт код или номер, который нужно назвать оператору в точке выдачи вместе с документом, удостоверяющим личность.
Ограничения способа
Доступность наличных жёстко привязана к географии партнёрской сети конкретной МФО — если в населённом пункте заёмщика нет точки выдачи, способ просто не появится в списке доступных при оформлении. Кроме того, у части организаций на наличные через кассу действует отдельный, более узкий диапазон одобряемых сумм по сравнению с переводом на карту.
Электронные кошельки и альтернативные платёжные сервисы
Отдельная группа МФО поддерживает вывод одобренной суммы в электронный кошелёк — это актуально для заёмщиков, которые привыкли вести расчёты через конкретный онлайн-сервис, а не через классическую банковскую карту.
Особенности зачисления в кошелёк
Перевод в электронный кошелёк технически похож на карточный — деньги уходят по реквизитам, привязанным к учётной записи заёмщика в выбранном сервисе, и скорость зачисления в первую очередь зависит от того, насколько быстро обрабатывает входящие переводы сам платёжный сервис, а не МФО.
На что обратить внимание
Перед выбором этого способа стоит убедиться, что учётная запись в сервисе прошла необходимую идентификацию — у неподтверждённых кошельков часто действует лимит на сумму входящего перевода, из-за которого крупная одобренная сумма может не пройти целиком за один платёж. Также важно, чтобы реквизиты кошелька принадлежали именно заёмщику, а не третьему лицу: договор займа заключается на конкретного человека, и выдача в чужой кошелёк обычно прямо запрещена условиями МФО.
Что объединяет все способы получения микрозайма онлайн
Независимо от выбранного канала, сама сумма и условия займа не меняются — способ выдачи влияет только на то, как быстро и в какой форме деньги окажутся в распоряжении заёмщика.
Деньги распределяются после одобрения, а не до
Любой перевод, вне зависимости от способа, стартует только после того, как МФО вынесла положительное решение по заявке и заёмщик подписал индивидуальные условия договора электронной подписью. Факторы, которые влияют на сам факт одобрения, отдельно разобраны в материале об одобрении и просрочке.
Способ получения не влияет на график платежей
Независимо от того, каким способом заёмщик получил деньги — на карту, счёт, в кассе или в кошелёк — возвращать заём нужно строго по графику, указанному в индивидуальных условиях, а полная стоимость займа и предельная ставка остаются теми же, что разобраны в материале о том, что такое ПСК и ставка по микрозайму.
Безопасность важнее скорости
Если сервис предлагает способ выдачи, которого нет в его официальном перечне, требует предоплату за «ускорение» перевода или просит реквизиты через мессенджер, а не через форму на сайте, — это признак нелегальной схемы, а не особенности конкретного способа получения. Проверить организацию по открытому реестру стоит заранее, до ввода любых платёжных данных: подробный разбор признаков — в материале про легальную МФО и чёрных кредиторов.